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　　【做好五篇大文章 推动金融高质量发展】

　　日前召开的中央金融工作会议提出，“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。普惠金融作为五篇大文章之一被提及，体现了我国金融工作以人民为中心的价值取向。习近平总书记指出，“要始终坚持以人民为中心的发展思想，推进普惠金融高质量发展，健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系”。党的十八大以来，我国金融业持续推进普惠金融发展，取得长足进步，金融服务覆盖面逐步扩大，普惠金融服务在国际上处于领先水平。在全面推进中华民族伟大复兴的道路上，做好普惠金融大文章、促进金融高质量发展是走中国特色金融发展之路的内在要求，也是推进中国式现代化的重要抓手。

　　普惠金融有利于促进金融资源的分配公平

　　西方金融理论中的金融结构理论、金融抑制理论等，都强调金融深化和金融自由化的重要性。在其指导下，西方各国普遍放松金融管制、推动金融自由化和金融开放，在金融制度设计、监管政策指引和行业实践中普遍忽视了金融服务的广度，最终造成金融资源分配不公，不仅损害了机会平等原则，也加剧了西方社会的财富差距，无法促进经济的包容性、可持续增长。

　　必须看到，一国的金融制度设计和金融体系安排十分重要，它不仅关乎金融体系的服务对象、运行效率及发展定位，而且合理的制度设计和体系安排可以促进金融业实现风险与收益的动态平衡，促进分配公平，缩小财富差距。中国特色社会主义市场经济体制决定了我国的金融发展既注重效率、也注重公平，普惠金融就是金融业统筹兼顾效率与公平的直接体现。

　　普惠金融又称为包容性金融，是指在机会平等、商业可持续与成本可负担的基础上，金融机构为各类市场主体提供的有效金融服务，特别强调满足“三农”、小微企业等群体的金融需求。普惠金融致力于解决经济社会发展中的不平衡不充分问题，为实现全体人民共同富裕贡献金融智慧与金融支持，可以为传统金融难以触及的客户提供金融服务，从而扩大金融服务的可得性、覆盖率和满意度，对于支持小微企业经营、提高低收入人群收入水平至关重要，有利于推动实现全体人民共同富裕。

　　普惠金融是涵盖多个维度的系统性工程，不仅体现在微观层面金融机构是否提供普惠金融服务、能够提供多少，而且包括在宏观层面加强金融基础设施建设、完善金融法律法规和优化金融制度设计等内容。普惠金融不只是小额信贷，也不只是第三方支付，而是包括储蓄、信贷、保险、支付、理财等在内的多维度的金融服务。之所以是多维度的，是因为市场主体具有多样化的金融服务需求，而且通过多种类金融机构的协同合作，可以帮助单一金融机构分散风险、降低成本，从而提高各类金融机构参与普惠金融的积极性。

　　普惠金融的供给是有层次性的，因为不同群体的金融服务需求不尽相同，比如低收入家庭需要一般性储蓄、支付、汇兑类的基础性金融服务，小微企业需要生产性信贷、保险保障及担保增信类的金融服务，希望扩大融资来源、降低融资成本的企业则更需要资本市场的服务。根据不同群体的需求提供有层次、差异性的普惠金融服务，才能避免出现金融资源分配扭曲和金融体系低效率的问题。

　　做好普惠金融大文章是走中国特色金融发展之路的必然选择

　　建设中国特色的普惠金融体系，是建设金融强国的客观要求，也是推进新时代普惠金融高质量发展、坚持走中国特色金融发展之路的必然选择，更是金融支持中国式现代化的有力支撑。

　　普惠金融旨在通过降低各类金融市场摩擦来解决金融排斥问题，促进经济、社会的包容性增长。各国的普惠金融发展模式不是唯一的，因为每个国家的制度、经济、文化、历史千差万别，普惠金融的发展必须选择适合本国国情，尤其是能解决本国金融市场突出问题的道路。

　　社会主义国家和处于社会主义初级阶段的国情，决定了我们必须从本国实际出发，走一条适合自身特点的普惠金融发展道路。社会主义的本质是解放生产力，发展生产力，消灭剥削，消除两极分化，最终达到共同富裕。当前，人民日益增长的美好生活需要和不平衡不充分的发展之间的矛盾仍然突出。必须坚持以人民为中心的发展思想，健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系，让全体人民公平获得所需的金融服务。因此，加快建设中国特色普惠金融体系，不仅与全体人民共同富裕的目标具有内在一致性，而且可以通过助力乡村振兴、县域经济、创新创业、区域协调发展等，为推进中国式现代化提供金融支持。

　　做好普惠金融这篇大文章，有利于防范化解金融风险、增强金融体系的稳定性。普惠金融把更多的农民、城镇低收入人群等群体以及小微企业纳入正规金融体系，可以降低金融体系的边际服务成本并形成规模经济，扩大金融市场参与主体的范围，为金融体系稳定提供广泛的客户基础，降低金融市场的信息不对称，促进金融机构利用更多可得信息进行精准服务决策，进而从整体上增强金融体系负债端和资产端的安全性。而且，将更多金融资源用于支持中小微企业和“三农”领域，有利于提高我国金融资源的分配效率，降低僵尸企业和影子银行引发系统性金融风险的可能性。

　　推进普惠金融高质量发展

　　党的十八大以来，我国普惠金融发展取得瞩目成就。截至2022年年末，本外币涉农贷款余额49.3万亿元，创下新高；银行业金融机构小微企业的贷款余额59.7万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额23.6万亿元，年均增速远高于其他国家；农业保险保费规模达1192亿元，位居全球第一，总计为1.67亿户次的农户提供风险保障5.46万亿元；大病保险覆盖了12.2亿城乡居民，并创新推出具有普惠性质的专属商业养老保险和城市定制型商业医疗保险；创业板、科创板和新三板总市值达到19.18万亿元，区域性股权市场累计实现各类融资1.87万亿元，债券、基金和期货业对涉农和小微企业的支持不断增加。我国普惠金融发展虽然成绩显著，但与全面建设社会主义现代化国家的要求还存在较大差距，亟须加快建设具有中国特色的普惠金融体系。

　　一是走保本微利的商业可持续发展道路。普惠金融的发展依托于各类金融机构，应坚持成本可负担、商业可持续的原则，才能符合商业金融机构的经营目标，使其具有参与普惠金融发展的积极性和可持续性。实现成本可负担，可以保证各类金融需求主体能够公平获得金融服务。实现商业可持续，可以保证金融机构实现“风险—收益”相匹配，有利于激发各类金融机构特别是商业性金融机构参与普惠金融的积极性。

　　二是促进各类市场共同作用、各展其长。金融各行业功能互补，多个金融行业通过协调配合，可以降低单一金融行业参与普惠金融的风险与成本。目前应特别加强保险行业和资本市场的普惠功能，加快设计普惠保险及资本市场统计监测指标体系，为保险行业和资本市场参与普惠金融提供更多激励机制。

　　三是促进商业性、政策性、开发性银行及其他各类金融机构协同推进、差序竞争。协同推进多种类金融机构互补合作，不仅可以快速做大普惠金融市场规模，而且可以通过竞争改进产品与服务。应注重推动大中小型金融机构的差序竞争，防止大型机构的下沉挤压中小机构发展空间，这不仅不利于普惠金融发展质量的整体提升，甚至可能损害金融体系稳定性。中小银行应发挥自身优势与大型银行进行差异竞争，金融监管应给予中小银行更多外部激励，健全中小银行金融科技开发应用框架以及与政策性银行的转贷合作机制。

　　四是及时有效处置中小金融机构风险。中小金融机构是我国普惠金融发展的重要力量，中小金融机构风险状况关系着普惠金融体系的发展质量。从实践看，普惠金融业务不是中小金融机构风险形成的主要诱因，公司治理失效、脱离支农支小定位、业务集中度过高才是造成中小金融机构风险暴露的主要原因，因此，中小金融机构应努力提升公司治理水平，监管部门也应加强对其业务风险的监督指导。

　　五是坚持激励相容的普惠金融监管。除了对不同类型金融机构设定普惠金融业务的差异性量化考核要求外，还应对金融机构参与普惠金融给宏观审慎评估、风险资本定价、信用信息环境建设、财税奖补减免等正向激励，特别是予以更多长期性激励。阶段性激励可以帮助金融机构应对突发风险冲击、保证普惠金融体系正常运行，而长期性激励能够避免阶段性激励的不确定性且可以在更长时期内降低普惠金融业务风险成本。

　　(作者：张栋浩、刘锡良，分别系西南财经大学中国金融研究院副教授、名誉院长；本文系国家社会科学基金重大项目〔20&ZD081〕阶段性成果) 【编辑:刘阳禾】

　　习近平总书记强调：“认识世界发展大势，跟上时代潮流，是一个极为重要并且常做常新的课题。”当前，世界之变、时代之变、历史之变正以前所未有的方式展开。面对波谲云诡的国际形势、复杂敏感的周边环境、艰巨繁重的改革发展稳定任务，我们要准确认识世界发展大势，科学把握中国发展新的历史方位。这对于统筹国内国际两个大局，以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴，推动构建人类命运共同体，都具有重要意义。

　　全面认识世界转型过渡期的国际形势演变趋势

　　习近平总书记指出：“纵观人类历史，世界发展从来都是各种矛盾相互交织、相互作用的综合结果。”当前，百年变局向纵深演进，世界进入新的动荡变革期，不确定、不稳定、难预料因素增多。我们要从林林总总的表象中发现本质，通过深入观察和战略判断，认清国际形势矛盾运动的发展规律和方向。

　　大国关系深入调整，但世界多极化的趋势没有改变。近年来，世界格局特别是大国关系深刻演变。个别大国打着多边主义旗号搞新的阵营对抗，多边主义和单边主义之争更加尖锐。但世界多极化仍在深入发展。中国致力于推动构建总体稳定、均衡发展的大国关系框架，俄罗斯和许多欧洲国家明确反对单极世界和集团对抗。新兴市场国家和发展中国家面临的困难增多，但整体实力增强的大趋势没有改变。新兴市场国家和发展中国家过去20年对世界经济增长的贡献率高达80%，过去40年国内生产总值的全球占比从24%增至40%以上。金砖国家、上海合作组织等合作机制迈出扩员步伐，非盟加入二十国集团。全球南方国家团结合作不断加强，在开展国家建设、实现自主发展、推动国际关系民主化的奋斗中携手前行。

　　世界经济格局深刻演变，但经济全球化持续发展的大势不可逆转。近年来，经济全球化遭遇逆风，保护主义明显上升。个别国家泛化国家安全，把经贸科技交流政治化、武器化，筑起“小院高墙”，鼓动“脱钩断链”，加之受地区冲突影响，世界产业链供应链稳定受到冲击。在信息化日新月异的今天，人类交往的世界性比过去任何时候都更深入、更广泛，各国相互联系和彼此依存比过去任何时候都更频繁、更紧密。经济全球化不是选择，而是现实，甚至成为一种生活方式。世界经济的大海没有也不会退回到孤立的湖泊河流。经济全球化在形式和内容上面临新的调整，但经济全球化的潮流不可逆转。

　　国际安全挑战错综复杂，但国际社会对维护和平稳定的追求没有改变。乌克兰危机延宕，巴以冲突战火又起，地区安全热点问题此起彼伏。恐怖主义、网络攻击、跨国犯罪、生物安全等非传统安全挑战持续上升。在国与国相互依存的今天，追求“绝对安全”行不通，你输我赢的冷战思维已经过时。乌克兰危机让各国人民更加看清了战乱冲突的巨大外溢效应。国际社会的主流民意是通过谈判消弭冲突，通过协商化解争端，通过国际合作应对非传统安全威胁。各国对和平与发展的呼声更加强烈，对公平与正义的企盼更加坚定。

　　不同思想文化相互激荡，但文明交流互鉴的大势没有改变。当今世界，个别国家固守“非此即彼”“非黑即白”思维，鼓吹“文明冲突论”“文明优越论”等论调，搞意识形态对抗。但文明多样性是人类社会的基本特征，每种文明都有其独特魅力，都是人类的精神瑰宝。人类发展史是一部多元文明共生并进的历史，文明对话交流比较顺畅的时期，往往是冲突、战乱得到有效抑制的时期。国际社会越来越意识到，价值观和制度差异不应成为对立对抗的理由，文明交流互鉴可以增进相互了解、激励共同进步，是维护世界和平和地区稳定的重要途径。

　　深刻把握和平、发展、合作、共赢的历史潮流不可阻挡

　　习近平总书记指出：“人类历史告诉我们，越是困难时刻，越要坚定信心。任何艰难曲折都不能阻挡历史前进的车轮。”近年来，世界上变革和动荡两种趋势持续演进，团结与分裂两种取向相互激荡，人类社会发展充满颠簸动荡。但应看到，冲突、对抗、遏制、脱钩违背潮流、注定失败，和平、发展、合作、共赢才是人心所向、大势所趋。

　　从大历史观维度看历史潮流。我们看世界，不能用静止的眼光只盯着一时一事，否则容易被乱花迷眼、被浮云遮眼。要端起历史的望远镜，以动态的眼光、长远的视野把握过去、现在和未来。自古以来，人类最朴素的愿望就是和平与发展。当前，世界各国人民珍视和平、扩大合作、共同发展的意识显著提升，人类大家庭的观念更加深入人心，人们对人类命运共同体的向往和追求更加殷切，今天的人类更有条件朝着和平与发展的目标迈进，没有任何力量能够阻挡历史前进的车轮。

　　从大局观维度看历史潮流。我们看世界，不仅要看现象和细节，更要把握本质和全局，看清主流和支流，抓住主要矛盾和矛盾的主要方面。当前，国际上冷战思维阴魂不散，地缘政治形势严峻，世界经济下行压力增大，全球发展面临诸多挑战。但更要看到，新一轮科技革命和产业变革深入发展，催生新产业、新业态、新模式，给人类社会生产力进步带来新机遇。面对曲折和困难，世界上绝大多数发展中国家更加自觉地加强团结、更加积极地开展合作、更加主动地应对变局，努力推进自身现代化进程，推动全球治理体系朝着更加公正合理的方向发展。

　　从人心所向维度看历史潮流。人民是历史的创造者，历史是由人民书写的。当前，我们赖以生存的星球正面临多重危机，人类站在何去何从的十字路口。越来越多的人意识到，如果为了争权夺利而恶性竞争甚至兵戎相见，最终只会走上自我毁灭的道路。越来越多的人站在历史正确的一边，团结到构建人类命运共同体的旗帜下，为建设一个持久和平、普遍安全、共同繁荣、开放包容、清洁美丽的世界而努力。人民对美好生活的向往，各国实现共同发展繁荣的愿望，终将汇聚成推动世界和平与发展的磅礴力量。

　　中国的发展始终是世界和平力量的增长，是各国共同发展的机遇

　　新时代新征程，我国同国际社会的互联互动空前紧密，我国对世界的依靠、对国际事务的参与在不断加深，世界对我国的依靠、对我国的影响也在不断加深。中国的发展始终是世界和平力量的增长，是各国共同发展的机遇。

　　中国高质量发展不断迈出新步伐，经济发展韧性不断增强。党的十八大以来，我们党提出新发展理念，着力推动高质量发展，构建新发展格局，我国经济实力实现历史性跃升，我国发展站在了更高历史起点上，也给世界带来更多机遇。过去10年，中国对世界经济增长的年平均贡献率超过30%。目前，我国国内大循环内生动力和可靠性显著增强，国际循环质量和水平不断提升，现代化经济体系建设持续推进，全要素生产率得到有效提高，产业链供应链韧性和安全水平明显提高。长期来看，中国经济韧性强、潜力足、回旋余地广、长期向好的基本面不会改变。作为一个超大规模经济体，中国坚定推动高质量发展，推进高水平对外开放，将不断为世界经济发展提供强大动能。

　　中华民族现代文明建设扎实推进，精神力量不断增强。中华文明是世界上唯一绵延不断且以国家形态发展至今的伟大文明。中华优秀传统文化蕴含的思想观念、人文精神、道德规范，不仅是中国人思想和精神的内核，对解决人类问题也有重要价值。党的十八大以来，我们党把坚持马克思主义同弘扬中华优秀传统文化有机结合起来，推动中华优秀传统文化创造性转化、创新性发展，有效推进中国特色社会主义文化建设，着力建设中华民族现代文明，全党全国各族人民的历史自信、文化自信达到了新高度。中国在国际上推动构建人类命运共同体，倡导和平、发展、公平、正义、民主、自由的全人类共同价值，倡导平等、互鉴、对话、包容的文明观，提出并推动落实全球文明倡议，为解决人类共同问题提供了思想智慧、精神动力。

　　中国式现代化产生重要示范效应，凝聚和平与发展共识的能力不断增强。中国式现代化蕴含着独特世界观、价值观、历史观、文明观、民主观、生态观等，取得举世瞩目的成就，展现出不同于西方现代化的新图景，开辟了后发国家走向现代化的崭新道路，是对世界现代化理论和实践的重大创新。世界现代化应该是和平发展的现代化、互利合作的现代化、共同繁荣的现代化。中国追求的不是独善其身的现代化，而是真诚分享现代化经验和发展机遇，同广大发展中国家在内的世界各国一道，共同实现现代化。中国式现代化鼓舞了广大发展中国家自主探索现代化道路的信心，将凝聚更多致力于和平与发展的共识和力量。

　　中国外交理论与实践日益成熟，引领大变局的能力不断增强。习近平外交思想精辟回答了中国应推动建设什么样的世界、构建什么样的国际关系，新形势下中国需要什么样的外交、怎样办外交等一系列重大理论和实践问题，为新时代我国对外工作指明了前进方向，也为世界和平与发展提供了中国智慧和中国方案。在习近平外交思想科学指引下，中国特色大国外交全面推进。无论是维护国际公平正义还是完善全球治理，无论是推动共同发展还是解决热点问题，新时代中国在世界舞台上的建设性作用无可替代，国际影响力、感召力、塑造力显著提升，引领世界大变局向推动构建人类命运共同体的方向发展。

　　面对复杂严峻的外部环境，我们要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻习近平外交思想，辩证看待国际形势的变与不变，既保持战略定力、坚定战略自信，又坚持底线思维、增强忧患意识，继续高举构建人类命运共同体旗帜，为破解和平赤字、发展赤字、安全赤字、治理赤字提供中国方案、贡献中国力量，不断推进人类和平与发展的崇高事业。

　　(执笔：王文起 吴晓丹 张伟鹏) 【编辑:刘阳禾】